Glosario del seguro para casas de renta en Texas

Respuesta corta. Una póliza para arrendadores en Texas por lo general es una póliza de vivienda (dwelling policy), a menudo una DP-3: cubre la casa, puede cubrir la renta que usted pierde después de una pérdida cubierta, y puede incluir o no responsabilidad civil. Abajo están los términos de una póliza de casa de renta en Texas y de su página de declaraciones (declarations page), de la A a la Z, en palabras sencillas, y la mayoría con un enlace a la guía que los explica. Están ordenados por su nombre en español, con el término en inglés entre paréntesis, como suele aparecer en los documentos en inglés.

Dos advertencias valen para cada entrada. Las definiciones describen cómo se usan normalmente los términos; la página de declaraciones de su propia póliza y los formularios adjuntos a ella deciden lo que cubre. Y cuando citamos el formulario estándar de vivienda del Departamento de Seguros de Texas (TDI), la TDP-3 (Póliza de Vivienda de Texas, Texas Dwelling Policy; revisada por última vez en 2002), lo hacemos porque es público: las aseguradoras todavía pueden usarlo, pero muchas usan ahora sus propios formularios aprobados, y las aseguradoras de líneas excedentes usan los suyos.

A

Acreedor hipotecario (mortgagee) y cláusula hipotecaria (mortgage clause)

El acreedor hipotecario es su prestamista, nombrado en la página de declaraciones. La cláusula hipotecaria protege el interés del prestamista: en la TDP-3, la pérdida cubierta de las construcciones se paga "al acreedor hipotecario que aparece en la página de declaraciones, según aparezcan sus intereses [as interests appear]", y el prestamista recibe aviso si la póliza se cancela o no se renueva (TDP-3). El nombre del prestamista a menudo va seguido de ISAOA/ATIMA.

Agente y agencia de seguros (insurance agent and agency)

Una persona o empresa con licencia de TDI para vender seguros. Un agente le ayuda a comparar y comprar una póliza de una aseguradora. Para los deberes y las sanciones de la ley de seguros de Texas, un agente que vende la póliza de una compañía cuenta como agente de esa compañía (Ins. Code §4001.051). La aseguradora emite la póliza y decide y paga las reclamaciones. AIV Insurance es una agencia de seguros, no una aseguradora.

Ajustador (adjuster)

La persona que la aseguradora envía o asigna para ver los daños y calcular lo que paga la póliza. TDI: "El ajustador trabaja para la compañía de seguros que paga por la reclamación" (TDI, cómo trabajar con un ajustador). Un ajustador público es distinto: alguien que usted contrata, a cambio de honorarios. Vea Reclamaciones por tormenta y granizo: casa de renta en Texas.

Ajustador público (public adjuster)

Un ajustador que usted contrata, a cambio de honorarios, para negociar su reclamación con la aseguradora. Los ajustadores públicos tienen licencia de TDI, sus honorarios no pueden pasar del 10% del pago de la reclamación (Ins. Code §4102.104), y TDI dice que usted tiene 72 horas después de firmar para cancelar el contrato (TDI, ajustadores públicos). Usted sigue pagando su deducible. Vea Reclamaciones por tormenta y granizo: casa de renta en Texas.

Alquiler a corto plazo (short-term rental)

Una casa que se renta a huéspedes por noche o por semana. TDI: "La mayoría de las pólizas no pagarán por daños o lesiones que se produzcan durante los alquileres a corto plazo" (TDI), así que dígale a su aseguradora o a su agente cómo se renta la casa. Vea Seguro para alquiler a corto plazo en Texas y Vacíos del seguro para alquiler a corto plazo en Texas.

Asegurado adicional (additional insured)

Una persona o empresa a la que la póliza también protege, por lo general contra reclamaciones de responsabilidad civil, en la forma que describe el endoso que la agrega, como un administrador de propiedades. No es lo mismo que ser el asegurado nombrado: un copropietario que aparece en la escritura normalmente debería ser asegurado nombrado. Lo que recibe un asegurado adicional depende de ese endoso, así que pregunte en lugar de suponer. Vea Seguro para casas de renta de una LLC en Texas.

Asegurado nombrado (named insured)

La persona o empresa a la que se emite la póliza: el "usted" de la póliza. En la TDP-3, "usted" significa "el 'asegurado nombrado' que aparece en las declaraciones y el cónyuge, si vive en el mismo hogar" (TDP-3). Los copropietarios que aparecen en la escritura normalmente también deberían ser asegurados nombrados. Si una LLC es dueña de la casa, la LLC debería ser el asegurado nombrado. Si un fideicomiso (trust) es dueño, por lo general lo es el fiduciario (trustee), en esa calidad; pregunte cómo lo muestra la aseguradora. Vea Seguro para casas de renta de una LLC en Texas.

Aseguradora autorizada (admitted insurer)

Una aseguradora con licencia de TDI para operar en Texas, también llamada aseguradora con licencia en Texas (authorized o Texas-licensed insurer). Lo contrario, en una cotización para arrendadores, es una aseguradora de líneas excedentes.

Avería de equipos (equipment breakdown)

Un endoso que algunas aseguradoras ofrecen para la avería repentina de equipos, como un compresor de aire acondicionado que se quema. La TDP-3 no cubre "la pérdida de maquinaria, electrodomésticos y dispositivos mecánicos causada por una avería mecánica" (TDP-3), así que pregunte si una póliza lo ofrece. Vea Vacíos del seguro para alquiler a corto plazo en Texas.

C

Cancelación (cancellation)

Terminar una póliza antes de su fecha de vencimiento. TDI: "La compañía debe avisarle con 10 días de anticipación antes de cancelar su póliza. Usted también tiene derecho a cancelar su póliza antes de tiempo" (TDI). Esa página trata de las pólizas de hogar; las reglas de aviso son distintas para las pólizas de líneas excedentes y para las propiedades de alquiler más grandes. Para una casa o un dúplex, una aseguradora con licencia en Texas puede cancelar una póliza para arrendadores (póliza de vivienda) sin uno de los motivos que la ley exige en los demás casos mientras la póliza haya estado vigente menos de 90 días; una póliza de propietarios de vivienda, solo mientras haya estado vigente menos de 60 días y por motivos más limitados (Ins. Code §551.104(g)). Vea ¿Su seguro no se renovó o se canceló en Texas? y el reembolso a prorrata.

Cargo de sellado (stamping fee)

Un cargo pequeño que se agrega a una póliza de líneas excedentes en Texas y que se cobra por medio de la Surplus Lines Stamping Office of Texas, la oficina de sellado de líneas excedentes: 0.04% para las pólizas que empiezan a partir del 1 de enero de 2024 (SLTX). A menudo aparece junto al impuesto de líneas excedentes en la página de declaraciones. Vea Casa de renta en Texas: cómo leer la página de declaraciones.

Cesión de beneficios (assignment of benefits)

Un documento con el que usted traspasa a otra persona su reclamación, el pago o sus derechos bajo la póliza, a menudo a un contratista después de una tormenta. No firme uno hasta entender a qué está renunciando, y consulte a un abogado si tiene dudas. Vea Reclamaciones por tormenta y granizo: casa de renta en Texas.

Cláusula de vivienda vacía (vacancy clause)

Una condición que limita la cobertura una vez que la casa ha estado vacía durante cierto tiempo. La TDP-3: "si un edificio asegurado está vacío durante 60 días consecutivos inmediatamente antes de una pérdida, no seremos responsables de una pérdida por los peligros de incendio y rayo o de vandalismo o daños maliciosos" (TDP-3). Otros formularios fijan su propio período, a veces más corto, y "vacía" (vacant) y "desocupada" (unoccupied) pueden significar cosas distintas. Vea Seguro para casa de renta vacía en Texas.

Condición del 80% (insurance to value)

Una condición de muchas pólizas según la cual el pago completo a costo de reemplazo depende de que el límite de la vivienda sea lo bastante alto. En la TDP-3 debe ser al menos el 80% del costo total de reemplazo en el momento de la pérdida; por debajo de eso, la póliza paga una parte proporcional, o el valor actual en efectivo si es mayor (TDP-3). TDI señala: "La mayoría de las compañías requieren que usted asegure su casa por al menos el 80% de su costo de reemplazo" (TDI).

Costo de reemplazo (replacement cost)

Una forma de pagar una reclamación que "paga para reparar su casa o reemplazar su propiedad según los costos actuales" (TDI). TDI agrega que con el costo de reemplazo "la mayoría de las compañías pagan con dos cheques": el primero por el costo estimado de la reparación menos la depreciación y el deducible, y la depreciación recuperable después de la reparación. El pago completo a costo de reemplazo puede depender de asegurar la casa por suficiente valor (insurance to value).

Costo de reemplazo extendido (extended replacement cost)

Un endoso que agrega un margen por encima del límite de la vivienda (el monto por el que está asegurada la casa) si reconstruir cuesta más de lo esperado. TDI incluye los "costos adicionales de construcción si su póliza no paga lo suficiente para reconstruir su hogar" entre los endosos comunes (TDI).

Cuenta escrow (escrow)

Una cuenta que su prestamista usa para pagar su seguro por usted. "El prestamista guarda en una cuenta escrow la parte del pago que corresponde al seguro. Luego, cuando vence la factura del seguro, el prestamista la paga desde la cuenta escrow" (CFPB). Vea Seguro de casa de renta en Texas: hipoteca y escrow.

D

Deducible (deductible)

La parte de una reclamación cubierta que usted paga. "El deducible es la cantidad de una reclamación que debe pagar usted mismo", y en las pólizas de hogar "el deducible se aplicará a cada reclamación" (guía de seguro para propietarios de vivienda de TDI; TDI, deducibles). Las pólizas de casas de renta en Texas a menudo tienen dos: vea todos los demás peligros y viento y granizo.

Deducible para todos los demás peligros (all other perils, AOP)

El deducible para la mayoría de los tipos de reclamación, como una tubería reventada o un robo, a diferencia del viento y el granizo. TDI señala que en una póliza de hogar "puede haber una cantidad distinta de deducible para los daños causados por el viento y el granizo … y para 'otros riesgos' [other perils], como incendios y robos" (TDI, página de declaraciones). En la TDP-3, no se aplica ningún deducible al incendio ni al rayo (TDP-3).

Deducible por viento y granizo (wind and hail deductible)

Un deducible aparte para los daños por viento y granizo. En Texas a menudo es un porcentaje, y la Oficina del Defensor Público de Seguros de Texas (OPIC) explica que un deducible porcentual "se basa en el porcentaje del valor asegurado de su casa o condominio" (OPIC), no en los daños. En una póliza para arrendadores ese valor normalmente es el límite de la vivienda, así que convierta el porcentaje a dólares antes de comparar dos cotizaciones. Vea Deducible por viento y granizo en Texas, explicado.

Depreciación (depreciation)

"La reducción del valor debido al uso y desgaste o la antigüedad" (TDI). Es lo que separa el valor actual en efectivo del costo de reemplazo.

Depreciación recuperable (recoverable depreciation)

En una reclamación a costo de reemplazo, la depreciación que la aseguradora retiene del primer pago y paga cuando se termina la reparación. TDI dice que la compañía paga "la cantidad que conservó por la depreciación después que reciba la factura por el trabajo terminado" (TDI); algunas pagan a medida que avanza el trabajo, así que pregúntele a su ajustador. En una póliza a valor actual en efectivo no se paga después. Vea Techo en Texas: valor actual (ACV) vs. costo de reemplazo.

Desgaste por uso (wear and tear)

El deterioro gradual por la edad y el uso. Es mantenimiento, no seguro: TDI incluye el desgaste por uso entre las cosas que la mayoría de las pólizas de hogar no cubren (TDI).

Desocupada (unoccupied)

Por lo general, una casa en la que por ahora no vive nadie, aunque los muebles sigan allí. No es la misma palabra que vacía (vacant): la cláusula de vivienda vacía de la TDP-3 habla de un edificio que está vacío, mientras que su exclusión por congelación se aplica "mientras el edificio esté desocupado", a menos que usted haya tomado precauciones razonables para mantener la calefacción encendida, o para cerrar el agua y vaciar las tuberías (TDP-3). Los formularios definen las dos palabras de manera diferente, o no las definen. Vea Seguro para casa de renta vacía en Texas.

DP-1, DP-2, DP-3

Los tres formularios estándar de póliza de vivienda. Una DP-1 (básica) cubre una lista corta de causas de pérdida nombradas, una DP-2 (amplia) una lista más larga, y una DP-3 (especial) cubre la casa contra cualquier causa de pérdida que no esté excluida. Las versiones propias de TDI son la TDP-1, la TDP-2 y la TDP-3. Compare dos cotizaciones primero por el tipo de póliza y después por el precio; vea Seguro para casa de renta en Texas: qué cubre una DP-3.

E

Endoso (endorsement)

Un formulario añadido a una póliza que agrega, quita o cambia la cobertura. TDI los llama "endosos, o suplementos para la póliza" (TDI). La página de declaraciones enumera los números de los formularios adjuntos; esos formularios tienen el texto que decide una reclamación.

Evaluación (appraisal)

Un procedimiento que tienen muchas pólizas para resolver un desacuerdo sobre cuánto vale una reclamación. TDI: "No es para disputas sobre si su póliza cubre o no una pérdida". Cada parte contrata a un evaluador, y un árbitro (umpire), que es un tercer evaluador, decide si no están de acuerdo (TDI).

Exclusión (exclusion)

Una causa de pérdida, o un tipo de bien, que una póliza dice que no cubre. La inundación, el movimiento del suelo, el desgaste por uso y, en los formularios de vivienda, la mayor parte del robo son ejemplos comunes. A veces lo excluido se puede volver a incluir comprando un endoso.

F

FAIR Plan (Texas FAIR Plan Association)

La aseguradora de último recurso del estado para las casas. TDI: "Usted puede obtener una cobertura del FAIR Plan si no puede encontrar una compañía con licencia en Texas que lo asegure y al menos dos compañías lo han rechazado" (TDI). Por lo general no es una solución para un período largo con la casa vacía; vea Seguro para casa de renta vacía en Texas.

G

Gastos adicionales de vivienda (additional living expense, ALE)

Una cobertura de las pólizas de propietarios de vivienda que paga "la renta, alimentos, y otros costos que usted no tendría si todavía estuviera en su casa" mientras se repara una pérdida cubierta (TDI). En una casa de renta, la pérdida que importa normalmente es la renta que usted deja de recibir: vea el valor justo de renta.

H

HO-3 y HO-B (formularios de propietarios de vivienda)

Pólizas de propietarios de vivienda (homeowners) para la casa en la que usted vive. El formulario HO-B de Texas y el HO-3 nacional son del mismo tipo: todos los riesgos para la construcción, salvo los excluidos, y peligros nombrados para sus pertenencias. Muchas aseguradoras usan ahora sus propios formularios de ese tipo. TDI explica la diferencia entre las dos clases de cobertura en su página sobre pólizas de todo riesgo y de peligros nombrados; vea también peligros nombrados y peligros abiertos. Cuando llega un inquilino, una póliza de vivienda por lo general se ajusta mejor.

I

Interés adicional (additional interest)

Alguien que la póliza registra porque tiene un interés en la casa, para que se le avise de cambios o de una cancelación. La póliza no lo protege. Un prestamista al que se le debe pagar en una reclamación por daños a la casa corresponde más bien a la casilla del acreedor hipotecario. Vea Seguro para casas de renta de una LLC en Texas.

ISAOA/ATIMA

Abreviatura de "its successors and/or assigns, as their interests may appear", es decir, "sus sucesores y/o cesionarios, según aparezcan sus intereses". Va después del nombre del prestamista en la línea del acreedor hipotecario, para que el prestamista siga cubierto si el préstamo se vende.

L

Letras de cobertura (Coverage A, B, C, D…)

Etiquetas para las partes de una póliza. No son iguales en todos los formularios: en muchas pólizas de vivienda la Cobertura B es otras estructuras (Other Structures), pero en la TDP-3 es propiedad personal (Personal Property) (TDP-3). Compare dos pólizas por el nombre de la cobertura, no por su letra.

Límite (limit)

Lo máximo que paga una póliza por una cobertura. El límite y el deducible son cosas distintas: cuando se aplica un deducible, se descuenta de cada pérdida cubierta, y el límite fija el tope de lo que se paga; vea el deducible.

Líneas excedentes (surplus lines)

Seguro de una compañía sin licencia en Texas que puede asegurar riesgos que las aseguradoras con licencia en Texas no aceptan. TDI: "Aunque estas compañías no tienen licencia en Texas, deben cumplir con los estándares del estado para vender seguros aquí" (TDI). Para una vivienda de alquiler, Texas lo permite solo cuando la cobertura no se consigue "después de un esfuerzo diligente" con una aseguradora con licencia (Ins. Code §981.004). La póliza debe decir que la aseguradora "no es miembro de la asociación de protección por insolvencia de seguros de propiedad y accidentes" (property and casualty insurance guaranty association) (§981.101). Se aplica un impuesto del 4.85% cuando Texas es su estado de residencia (home state) (Ins. Code §225.004), más un cargo de sellado.

N

No renovación (nonrenewal)

La decisión de una aseguradora de no continuar una póliza después de su fecha de vencimiento. Las reglas de aviso del Código de Seguros (capítulo 551, subcapítulo C) alcanzan solo a las pólizas de aseguradoras con licencia en Texas y, entre ellas, a una póliza de propietarios de vivienda o a una póliza estándar contra incendio (de vivienda) de una casa unifamiliar o un dúplex, no a todas las pólizas de casas de renta (Ins. Code §551.102). En esos casos, la aseguradora debe enviar el aviso por correo a más tardar 60 días antes de que termine la póliza, para una póliza comprada o renovada a partir del 1 de enero de 2024 (antes eran 30 días) (Ins. Code §551.105; HB 1900, sección 3). Desde el 1 de enero de 2026, una aseguradora con licencia en Texas debe darle, sin que usted lo pida, una constancia por escrito de por qué rechazó, canceló o no renovó (Ins. Code §551.109 y §551.002, modificados por la HB 2067); la regla sobre lo que debe decir esa constancia es anterior. Vea ¿Su seguro no se renovó o se canceló en Texas?.

O

Ordenanza o ley (ordinance or law)

Un endoso para el costo adicional de cumplir con el código de construcción actual cuando se repara una pérdida cubierta. TDI incluye los "costos adicionales de construcción o reparación para cumplir con los códigos de construcción locales" entre los endosos comunes (TDI).

Otras estructuras (other structures)

Las estructuras de la propiedad que están separadas de la casa, como un garaje independiente, un cobertizo o una cerca. La TDP-3 se refiere a las estructuras "separadas de la vivienda por un espacio libre", con un límite del 10% del límite de la vivienda, que se suma a este (TDP-3). Un garaje unido a la casa forma parte de la vivienda.

P

Pago de reclamaciones del techo (roof settlement)

Cómo paga una póliza los daños al techo: a costo de reemplazo, a valor actual en efectivo o con una tabla según la antigüedad del techo. Dos cotizaciones que se parecen pueden ser distintas en esto, así que revise lo que dice cada una sobre el techo. Vea Techo en Texas: valor actual (ACV) vs. costo de reemplazo.

Pagos médicos (medical payments)

Una cobertura para gastos médicos relativamente pequeños de las personas que se lastiman en la propiedad, sin que nadie tenga que demostrar primero quién tuvo la culpa. TDI: "paga las facturas médicas de las personas lesionadas en su propiedad" (TDI). No sustituye la cobertura de responsabilidad civil.

Página de declaraciones (declarations page)

La página resumen de una póliza. TDI: "La primera página de su póliza es la página de declaraciones. Contiene un resumen de su póliza, incluyendo sus coberturas, límites en dólares y los deducibles" (TDI). En una póliza de una aseguradora con licencia en Texas, la página de declaraciones debe indicar "la cantidad exacta en dólares de cada deducible" (Ins. Code §2301.056). Le llegó con su póliza; búsquela en su correo electrónico o en la cuenta en línea de su aseguradora, o pídasela a su agente. Vea Casa de renta en Texas: cómo leer la página de declaraciones.

Peligro (peril)

Una causa de pérdida, como el incendio, el viento o el robo. TDI: "Los riesgos y peligros son cosas que podrían dañar su casa o propiedad" (TDI).

Peligros nombrados y peligros abiertos (named perils, open perils)

Dos formas en que una póliza dice lo que cubre. TDI explica que las "pólizas contra riesgos nombrados [named perils] cubren solo los eventos mencionados en la póliza", mientras que las pólizas de peligros abiertos (all-risk, open perils) "cubren cualquier evento que la póliza no excluya específicamente" (TDI). La TDP-3 usa las dos: peligros abiertos para la vivienda y peligros nombrados para la propiedad personal.

Pérdida de uso (loss of use)

En la TDP-3, una extensión de cobertura que abarca tanto los gastos adicionales de vivienda como el valor justo de renta. Su límite es "el 20% del límite de cobertura (limit of liability) de la Cobertura A (Vivienda)", y un pago bajo esta cobertura reduce lo que queda para la vivienda (TDP-3). Muchos otros formularios indican el valor justo de renta como una cobertura propia.

Póliza de vivienda (dwelling policy)

Una póliza de propiedad hecha para una casa, que se usa comúnmente para una casa en la que vive otra persona; lo que la gente a menudo llama una póliza para arrendadores (landlord policy). Es distinta de una póliza de propietarios de vivienda (homeowners), que está hecha para la casa en la que usted vive. Vea Seguro de hogar vs. seguro para arrendadores en Texas.

Póliza umbrella (umbrella policy)

Una póliza aparte que agrega protección de responsabilidad civil por encima de sus otras pólizas. TDI: "entraría en vigor después de que su seguro de auto o de vivienda [home] termine de pagar" (TDI, pólizas umbrella). Por lo general exige que la póliza de la casa de renta tenga su propia responsabilidad civil debajo. Una póliza umbrella personal puede excluir las casas de renta, o puede no alcanzar una casa que es de una LLC, así que pregúntele por escrito a la aseguradora de la póliza umbrella antes de contar con ella. Vea Seguro para casas de renta de una LLC en Texas.

Prima (premium)

"La cantidad que usted paga por el seguro se llama prima de seguro" (TDI). En una póliza de líneas excedentes se le suman impuestos y cargos, así que compare el total.

Prima mínima retenida (minimum retained premium)

Una cantidad que la aseguradora se queda cuando se cancela una póliza, también llamada prima mínima devengada (minimum earned premium). La regla de prorrata de Texas todavía permite que una póliza incluya una cantidad que se retiene "por gastos que de otro modo no se podrían recuperar, incurridos al emitir una póliza, como una prima mínima retenida" (28 TAC §5.7015(e)), y la orden de TDI espera que esté en las tarifas y reglas que la aseguradora registra ante TDI. Las pólizas de líneas excedentes a menudo fijan su propia prima mínima devengada, así que lea las condiciones de cancelación antes de cancelar.

Prima no devengada (unearned premium)

La parte de una prima pagada por los días posteriores a la cancelación de una póliza. La aseguradora debe reembolsarla a más tardar 15 días hábiles después de que la cancelación se haga efectiva (Ins. Code §558.002); cómo se cuenta esa fecha, y si esto alcanza a las pólizas de líneas excedentes, está explicado en el reembolso a prorrata.

Propiedad personal (personal property)

Sus propias pertenencias en la casa de renta, como los muebles de una casa amueblada o una lavadora y secadora. En la TDP-3 se refiere a los bienes "que usted o los miembros de su familia que viven con usted poseen o usan", y el refrigerador y la estufa que usted tiene como arrendador cuentan en cambio como parte de la vivienda (Cobertura A) (TDP-3). No cubre las pertenencias de su inquilino.

R

Reclamación (claim)

Su solicitud a la aseguradora para que pague una pérdida cubierta. Usted la presenta directamente ante la aseguradora que aparece en su póliza, con el contacto para reclamaciones de esa aseguradora. Una agencia como AIV Insurance no tramita ni decide reclamaciones. Vea Reclamaciones por tormenta y granizo: casa de renta en Texas.

Reembolso a prorrata (pro rata refund)

Un reembolso en proporción a los días no usados de una póliza cancelada. Desde el 1 de septiembre de 2026, la prima no devengada de una póliza de propiedad residencial en Texas "debe calcularse a prorrata", lo que en la práctica termina con los reembolsos con tarifa de cancelación anticipada (short-rate), que retenían más (28 TAC §5.7015). Se debe pagar a más tardar 15 días hábiles después de la más tardía de estas dos fechas: la de cancelación o la fecha en que la aseguradora recibe el aviso de la cancelación (Ins. Code §558.002; 28 TAC §5.7015(b)). La definición de aseguradora del capítulo 558 menciona a las aseguradoras elegibles de líneas excedentes (§558.001), así que es probable que estas reglas también se apliquen a las pólizas de líneas excedentes, pero no está resuelto; confírmelo en la póliza o pregúntenos. Vea Cómo cambiar el seguro de su casa de renta en Texas.

Reflujo de agua (water back-up)

Un endoso para el agua que regresa por el drenaje o el alcantarillado, o por el pozo de una bomba de sumidero (sump) que se desborda. TDI incluye el reflujo de aguas negras o de desagües ("backup of sewers or drains") entre los endosos comunes (TDI). No es un seguro de inundación.

Reporte CLUE (CLUE report)

Un reporte de las reclamaciones presentadas sobre una casa o un auto en los últimos siete años, incluso de antes de que usted fuera el dueño. TDI dice que las aseguradoras lo usan para decidir cuánto paga usted, y que usted puede obtener una copia gratuita de su reporte cada año (TDI, reporte CLUE). Cómo obtenerlo, y cómo limita Texas su uso: ¿Su seguro no se renovó o se canceló en Texas?

Responsabilidad civil por agravios personales (personal injury)

Responsabilidad civil por reclamaciones que no son por lesiones físicas, como el desalojo indebido, la entrada indebida o la difamación por escrito o de palabra (libel, slander). La responsabilidad civil por la propiedad (premises liability) se centra en las lesiones corporales y los daños a la propiedad de terceros, así que esas reclamaciones pueden quedar fuera, a menos que se agregue la cobertura por agravios personales. Vea Seguro de responsabilidad civil para arrendadores en Texas.

Responsabilidad civil por la propiedad (premises liability)

Cobertura para una reclamación que alega que usted es legalmente responsable de las lesiones de alguien, o de daños a los bienes de esa persona, en la casa de renta. Puede pagar el costo de la defensa legal además de las indemnizaciones (daños y perjuicios) cubiertas. No está en todas las pólizas para arrendadores: la TDP-3 no tiene ninguna sección de responsabilidad civil. Vea Seguro de responsabilidad civil para arrendadores en Texas.

Robo (theft; cobertura limitada de robo)

El robo tiene una cobertura limitada en una póliza de vivienda. La TDP-3 excluye el robo de bienes que no sean "parte integral de ninguna estructura" (TDP-3), y algunas aseguradoras ofrecen una cobertura limitada de robo (limited theft coverage) para las pertenencias de usted como opción. No cubre las pertenencias de su inquilino.

S

Seguro colocado por el prestamista (force-placed, lender-placed)

Una póliza que su prestamista compra cuando no tiene comprobante de que usted tiene su propia cobertura vigente, o cuando la cobertura de usted no cumple lo que exige el préstamo, y cuyo costo le cobra a usted. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB): "por lo general es más caro que conseguir usted mismo una póliza de seguro", y "en muchos casos, este seguro protege solo al prestamista, no a usted" (CFPB). Vea Seguro colocado por el prestamista: casa de renta en Texas.

Seguro de inundación (flood insurance)

Una póliza aparte para los daños por inundación. "La mayoría de las pólizas para propietario de vivienda no cubren los daños causados por inundaciones", y "la mayoría de las pólizas de inundación tienen un período de espera de 30 días" (TDI). Se consigue en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y con algunas aseguradoras privadas. Vea Daños por agua e inundación en una casa de renta en Texas.

Seguro para inquilinos (renters insurance)

La póliza del propio inquilino para sus pertenencias, sus costos adicionales de vivienda después de una pérdida cubierta y su responsabilidad civil personal. TDI les dice a los inquilinos: "El seguro de su arrendador no va a cubrir sus artículos personales", y "El seguro para inquilinos no es obligatorio por ley. Algunos arrendadores podrían exigirle que tenga una póliza de seguro para inquilinos" (TDI). Vea Seguro del arrendador vs. seguro del inquilino en Texas.

Subrogación (subrogation)

El derecho de una aseguradora, después de pagar una reclamación, a recuperar esa cantidad de quien causó la pérdida. En la TDP-3 la aseguradora "puede exigir la cesión de los derechos de recuperación por una pérdida en la medida en que se haga el pago", y usted puede renunciar a ese derecho por escrito antes de una pérdida (TDP-3). Vea ¿El seguro cubre los daños que causa el inquilino en Texas?

Suscripción (underwriting)

Cómo decide una aseguradora si asegura una casa y a qué precio. TDI: "Los reglamentos de aseguramiento [underwriting] de cada compañía son diferentes" (TDI).

T

Tabla según la antigüedad del techo (Payment Schedule)

Una tabla que tienen algunas pólizas y que paga una parte menor del costo del techo mientras más viejo es el techo. Pida la tabla completa: decide lo que paga una reclamación del techo. Es una base distinta del valor actual en efectivo, que es la cobertura a la que, según advierte TDI, "algunas compañías cambiarán" a medida que los techos envejecen (TDI, el seguro y su techo). Vea ¿Qué tan viejo puede ser un techo para asegurarlo en Texas?

TWIA (Asociación de Seguros contra Tormentas de Viento de Texas)

La aseguradora estatal de viento y granizo para la costa. TDI: "Si vive en la costa de Texas o en el condado de Harris en la Bahía de Galveston, su póliza de vivienda [home policy] podría no cubrir los daños causados por ventarrones y granizo", y TWIA "ofrece cobertura contra ventarrones y granizo para los residentes en la costa de Texas" (TDI). Tierra adentro, el viento y el granizo normalmente los cubre la propia póliza de la propiedad, con su propio deducible; vea Deducible por viento y granizo en Texas, explicado.

V

Valor actual en efectivo (actual cash value, ACV)

Una forma de pagar una reclamación que primero resta la depreciación. TDI la define como "el costo de reemplazo menos la depreciación" (guía de seguro para propietarios de vivienda de TDI), así que en un techo o una casa más viejos el mismo daño paga menos. Vea Techo en Texas: valor actual (ACV) vs. costo de reemplazo.

Valor justo de renta (fair rental value) o pérdida de rentas

Cobertura para la renta que usted pierde mientras una pérdida cubierta deja la casa de renta en condiciones no habitables. La TDP-3 la describe como "el valor justo de renta de la parte de la vivienda en el lugar descrito que usted normalmente renta a otros, menos los gastos que no continúan" (TDP-3). No paga cuando un inquilino deja de pagar. Vea Cobertura por pérdida de rentas para arrendadores en Texas.

Vandalismo y daños maliciosos (vandalism and malicious mischief)

Daños intencionales a la propiedad causados por otra persona. Se sigue aplicando un deducible, y en la TDP-3 la cobertura se suspende después de 60 días con la casa vacía. Algunas pólizas para arrendadores excluyen o limitan el vandalismo causado por un inquilino: la póliza de vivienda del Texas FAIR Plan, por ejemplo, no cubre el vandalismo "causado por usted, un huésped (roomer), un inquilino o cualquier otra persona que se aloje regularmente en el lugar descrito … por un período de más de treinta días consecutivos" (TFPA Dwelling Policy). Así que revise la lista de formularios de su propia póliza. Vea ¿El seguro cubre los daños que causa el inquilino en Texas?

Vivienda (dwelling; Cobertura A en la mayoría de los formularios)

El límite para reconstruir la casa misma. En la TDP-3 cubre "la vivienda … usada principalmente como vivienda, incluidas las estructuras unidas a la vivienda" (TDP-3). Debería reflejar lo que costaría reconstruir, no el precio de venta, y el terreno no forma parte de él.

AIV Insurance es una agencia de seguros independiente en Texas para arrendadores y dueños de casas de renta. No somos una aseguradora. Si un término de su propia póliza no está aquí, o quiere saber qué significa para su casa, comuníquese con nosotros por la página de contacto o en hello@aivinsurance.com.

Esta guía es una traducción de la versión en inglés; si hay alguna diferencia, prevalece la versión en inglés. Algunas citas de TDI usan las palabras de su propia versión en español; las demás citas de fuentes en inglés son traducción nuestra. Los enlaces llevan a la página en inglés que citamos.